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Erbpacht vs. Eigentum: Vor- und Nachteile im Vergleich

Sarah — Thu, 05 Sep 2024 10:04:08 +0000

Beim Erwerb von Immobilien stehen Kaufinteressierte oft vor der Wahl zwischen Erbpacht und vollem Eigentum. Beide Modelle haben ihre eigenen Vor- und Nachteile. In diesem Artikel vergleichen wir Erbpacht und Eigentum, um dir zu helfen, die für dich passende Entscheidung zu treffen.

Was ist Erbpacht?

Was ist Eigentum?

Erbpacht ist ein langfristiges Nutzungsrecht an Grundstücken, das gegen regelmäßige Zahlungen (Erbpachtzins) erworben wird. Das Grundstück bleibt im Eigentum des Erbpachtgebers, während der Erbpachtnehmer das Recht hat, das Grundstück zu bebauen und zu nutzen. Erbpachtverträge sind häufig über 60 bis 99 Jahre abgeschlossen und können in der Regel verlängert werden.

Eigentum bedeutet, dass du sowohl das Grundstück als auch das Gebäude darauf besitzt. Als Eigentümer hast du die vollständige Kontrolle und Verantwortung über die Immobilie und musst keine regelmäßigen Zahlungen an einen Dritten leisten. Das Eigentum kann verkauft, vererbt oder vermietet werden.

Vorteile der Erbpacht

Vorteile des Eigentums

Günstiger Erwerbspreis: Grundstücke im Erbpachtmodell sind oft günstiger als im direkten Eigentum, da der Käufer nur für das Gebäude und nicht für das Grundstück zahlt.

Weniger Kapitalbindung: Da das Grundstück nicht gekauft werden muss, ist weniger Kapital erforderlich, was die Einstiegskosten senken kann.

Flexibilität: Erbpachtverträge können auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden, und es besteht die Möglichkeit, den Vertrag zu verlängern oder zu verhandeln.

Vollständige Kontrolle: Als Eigentümer hast du die vollständige Kontrolle über die Immobilie, ohne dass du regelmäßige Zahlungen leisten musst.

Wertsteigerung: Das Grundstück gehört dir, und jede Wertsteigerung kommt dir zugute. Dies kann bei der Vermögensbildung und späteren Veräußerung von Vorteil sein.

Keine zusätzlichen Kosten: Es fallen keine regelmäßigen Erbpachtzinsen an, was langfristig Kosten spart.

Nachteile der Erbpacht

Nachteile des Eigentums

Erbpachtzins: Regelmäßige Zahlungen an den Erbpachtgeber können auf Dauer teuer werden. Diese Kosten können mit der Zeit steigen, abhängig von den vertraglichen Bedingungen.

Wertminderung: Der Wert der Immobilie kann durch die Erbpacht belastet werden, da das Grundstück nicht im Eigentum des Erbpachtnehmers ist.

Vertragsbedingungen: Erbpachtverträge können Einschränkungen bei der Nutzung und Veränderungen der Immobilie enthalten, die bei vollem Eigentum nicht bestehen würden.

Hohe Anschaffungskosten: Der Kauf eines Grundstücks erfordert eine höhere anfängliche Investition, da du sowohl für das Grundstück als auch für das Gebäude zahlst.

Verantwortung: Als Eigentümer trägst du die gesamte Verantwortung für Instandhaltung und mögliche Reparaturen der Immobilie.

Fazit

Die Entscheidung zwischen Erbpacht und Eigentum hängt von deinen individuellen Bedürfnissen, finanziellen Möglichkeiten und langfristigen Zielen ab. Erbpacht kann eine kostengünstige Einstiegsmöglichkeit bieten, während Eigentum langfristig mehr Sicherheit und Kontrolle bietet. Eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile hilft dir, die beste Entscheidung für deine Situation zu treffen.

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Absicherung der Kinder – Was ist wichtig?

Sarah — Mon, 03 Jul 2023 08:28:15 +0000

Für Familien mit Kindern gilt in erster Linie: Sind die Eltern für den Krankheitsfall, Todesfall und Haftungsrisiken gut versichert, sind im Ernstfall auch die Kinder finanziell abgesichert.

Krankentagegeld/Berufsunfähigkeitsversicherung

Nicht nur im Hinblick auf Kinder ist vor allem eine Krankentagegeld- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Kann ein Elternteil krankheits- oder unfallbedingt dauerhaft nicht mehr im Beruf arbeiten, hilft eine Zahlung vom Versicherer, den Lebensstandard zu sichern.

Finanzielle Sicherheit im Todesfall

Wer Kinder zu versorgen hat, braucht eine Risikolebensversicherung – egal ob Familie oder Alleinerziehende. Damit sichert Ihr die Kinder finanziell ab. Stirbt ein Elternteil, kann das Geld vom Versicherer eine Zeit lang den Einkommensverlust ausgleichen. Beim Tod der oder des Versicherten erhalten Angehörige die vereinbarte Todesfallsumme. Damit kann man sich z.B. eine Auszeit von dem Beruf nehmen oder einen Teil eines Immobiliendarlehens tilgen.

Sinnvoller Schutz für Kinder in der Privathaftpflicht

Kinder unter 7 Jahren sind nach dem Gesetz „deliktunfähig“, weil sie die Auswirkungen ihres Handelns noch nicht richtig abschätzen können. Im nicht ruhenden Straßenverkehr liegt die Grenze bei zehn Jahren. Die Eltern haften nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Es ist dennoch ratsam eine Familienhaftpflicht abzuschließen, in der auch Schäden durch Kinder unter 7 Jahren versichert sind. Denn man will es sich ja nicht unbedingt mit den Nachbarn oder Freunden verscherzen, wenn das Kind in einem unbeobachteten Moment bspw. das Auto zerkratzt oder eine Scheibe mit dem Ball einschlägt.

Pflegeversicherung

Aus kleinen Kindern werden erwachsene Kinder. Im jungen Alter denkt man oftmals nicht daran, was aus einem im Alter wird. Wo sich aber die meisten Eltern einig sind ist, dass man seinen Kindern finanziell nicht zur Last fallen will. Besonders wenn man pflegebedürftig wird. Hier ist eine Pflegeversicherung sinnvoll. Je jünger und gesünder man beim Abschluss ist, desto günstiger ist diese auch.

Notfallplanung

Es ist unabdingbar, sich frühzeitig um eine Patientenverfügung, eine Vorsorgevollmacht und vor allen Dingen um eine Sorgerechtsverfügung zu kümmern. Wer soll Deine Kinder betreuen, wenn Du es nicht mehr kannst? Auch ein Testament ist hier sinnvoll. Alle Verfügungen sollten regelmäßig überprüft werden, da sich Lebenslagen und auch die Gesetzgebung immer wieder ändern.

Spezielle Versicherungen für Kinder

Der Markt bietet unzählige Produkte für Kinder an. Wir stellen Dir unsere Must-Haves für die Kinderabsicherung vor.

Krankenzusatzversicherung

Sollte das Kind nicht privat versichert sein, empfiehlt sich eine Zusatzversicherung. Insbesondere stationäre Tarife, Krankenhaustagegeld, Pflege -und Zahntarife inkl. Kieferorthopädie. Die, die bereits eine Zahnspange hatten, wissen wie teuer die Behandlung sein kann. Das ist aber nur versicherbar, wenn noch keine Behandlung angeraten wurde. Daher sollte man dies so frühzeitig wie möglich abschließen. Auch wenn Kinder pflegebedürftig werden, ist eine optimale Absicherung unheimlich entlastend. Auch weitere Bausteine, wie z.B Heilpraktiker, Brille etc. können individuell sehr sinnvoll sein.

Unfall / Invalidität

Kinder sind oft quirlig und entdecken für sich die Welt. Auch wenn man immer Acht gibt, kann man Kinder leider nicht in Watte packen. So entstehen Unfälle. Ein einfacher Beinbruch verheilt nach einigen Wochen, was aber wenn ein Unfall langfristige Schäden und eine dauerhafte Pflege und Betreuung nach sich zieht? Hierfür kann eine Rente und auch eine Einmalzahlung vereinbart werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schülerinnen und Schüler

Schon ab sechs Jahren ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitspolice abzuschließen. Der Schutz gilt ab Schulalter und läuft idealerweise bis zum Rentenbeginn. Durch den frühen Abschluss sichert man sich unter anderem seinen Gesundheitszustand. Eine Erkrankung oder ein Unfall bei Spiel und Sport kann schon im Schulalter dazu führen, dass die weitere Ausbildung Deines Kindes nur noch teilweise oder gar nicht mehr möglich ist. Somit wird auch der Einstieg ins Berufsleben erschwert oder verhindert. Für Dein Kind kann das bedeuten, seine Träume nicht verwirklichen zu können. Für Euch als Eltern kann das bedeuten, dass Ihr Arbeitszeiten reduzieren oder den eigenen Beruf ganz aufgegeben müsst. Dann braucht Ihr und Euer Kind finanzielle Absicherung, denn vom Staat gibt es in solchen Fällen in der Regel nur minimale Leistungen.

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Erhöhung der Pflegepflichtversicherung in 2023 – Was bedeutet das?

Sarah — Thu, 15 Dec 2022 09:25:52 +0000

Zum 1. Januar 2023 werden die Beiträge in der Privaten Pflegepflichtversicherung (PPV) für Angestellte und Selbständige erhöht. Die Anhebung liegt zu einem großen Teil an den gesetzlichen Pflegereformen der vergangenen Jahre.

Die Pflegereformen wirken sich natürlich nicht nur auf die Beiträge der Privatversicherten aus. Auch die Beiträge der Versicherten in der Sozialen Pflegeversicherung (SPV) sind infolge der Reformen gestiegen. Ab 2023 beträgt der durchschnittliche Monatsbeitrag in der PPV rund 104 Euro. Damit liegt er weiterhin deutlich unter den Beiträgen in der SPV, die für kinderlose Durchschnittsverdiener rund 122 Euro und bei Einkünften an der Bemessungsgrenze 170 Euro betragen.

Teilweise deutliche Beitragserhöhungen

Die letzte Beitragserhöhung für Angestellte und Selbständige ist drei Jahre her. Allerdings kann die prozentuale Steigerung in der PPV zum 1. Januar 2023 teilweise recht deutlich ausfallen.

Auf welcher Grundlage werden die Beiträge zur PPV berechnet?

Der Beitrag in der Privaten Pflegepflichtversicherung (PPV) berechnet sich nach gesetzlich festgeschriebenen versicherungsmathematischen Regeln. Demnach darf der Beitrag immer erst neu berechnet werden, wenn mindestens einer von zwei Indikatoren dies anzeigt:

Die Leistungsausgaben weichen von der bisherigen Beitragskalkulation ab.
Die allgemeine Lebenserwartung unterscheidet sich von der bisher angenommenen.

Erst wenn einer dieser beiden Indikatoren um mindestens 5 Prozent überschritten wird, müssen die Beiträge überprüft werden. Wenn der Schwellenwert überschritten wird, muss eine vollständige Neukalkulation erfolgen, die zum Beispiel auch ein verändertes Zinsniveau berücksichtigen muss. Diese Situation ist jetzt in der Pflegepflichtversicherung im Tarif für Angestellte und Selbständige eingetreten.

Folgen weitere Beitragserhöhungen?

Die durch die Pflegereformen gestiegenen Leistungsausgaben sind mit dem neuen Beitrag nun langfristig einkalkuliert, so dass aufgrund dieser Leistungsausweitungen nicht mit weiter steigenden Beiträgen gerechnet werden muss. Zukünftige Pflegereformen mit erneuten Leistungsausweitungen könnten jedoch auch weitere Beitragsanpassungen notwendig machen.

Zusätzliche Empfehlung unsererseits

Weder PPV noch SPV reichen im Pflegefall aus, daher sollte in jedem Fall zusätzlich privat vorgesorgt werden. Das Thema Pflege betrifft nicht nur ältere Menschen, sondern auch Kinder und Erwachsene jeden Alters. Es kann jeden treffen und auch die finanzielle Lage gefährden. Daher sollte man sich rechtzeitig um eine adäquate Absicherung kümmern.

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Enorme Preissteigerungen in der Gebäudeversicherung – Ursachen und Lösungen

Sarah — Wed, 14 Dec 2022 09:13:14 +0000

Der GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) hat die Erhöhung der Indexanpassung um 14,73 % für 2023 bekannt gegeben. Damit werden sich in den Tarifen nach 1914 (gleitender Neuwert) die Versicherungssummen und damit auch die Beiträge um diesen %-Satz erhöhen. In den Flächentarifen (Qm-Tarifen werden i.d.R. ebenfalls Indexanpassungen berücksichtigt, Ausnahmen im Einzelfall sind möglich). Bei der stark gestiegenen Bau- und Energiekosten mag es zwar wenig überraschend sein, dass die Indexanpassung diesen hohen Wert erreicht hat, dennoch wird es sicherlich die ohnehin stark belasteten Haushalte nicht unerheblich belasten.

Bin ich von Preiserhöhungen betroffen?

Fast jeder Vertrag wird früher oder später betroffen sein. Man geht davon aus, dass Verträge, die in 2023 verschont bleiben, spätestens in 2024 ebenfalls drastisch angepasst werden.

Du kannst eine Übersicht, wie welcher Versicherer handeln wird, hier downloaden. Diese gilt zur groben Orientierung. Die, in der Übersicht, genannten Inhalte besitzen daher keinerlei Rechtsverbindlichkeit und stellen keine verbindlichen Aussagen dar. Daher kann jederzeit und insbesondere in Einzelfällen hiervon abgewichen werden. Es gelten in jedem Falle ausschließlich die Prämienkalkulationen und Beitragsrechnungen der Versicherer.

Hier Übersicht runterladen

Wie gehe ich mit einer Preiserhöhung um?

Ein Sonderkündigungsrecht ergibt sich durch die Indexanpassung nicht! Daher bleibt nur der Vergleich durch den Finanz- und Versicherungsmakler. Ein Wechsel, falls denn gewünscht, kann dann erst zum regulären Ablauf erfolgen.

Vor einem Wechsel sollten jedoch einige wichtige Punkte bedacht und beachtet werden. Wie z.B. die eigene Schadenrenta aussieht oder wie gut die Schadenabwicklung bei dem jeweiligen Versicherer funktioniert. Spreche vorher in jedem Fall mit Deinem Makler.

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Vermögen aufbauen – aber wie?

Sarah — Tue, 31 Aug 2021 07:01:30 +0000

Eines der meist genannten Ziele unserer Kunden ist Vermögensauf- und Ausbau. Die Möglichkeiten sind vielfältig und hängen immer vom Anlegetyp ab. Grob lassen sich diese Möglichkeiten in zwei Bereiche unterteilen; Geldwerte und Sachwerte.

Aber wo genau liegt der Unterschied?

Geldwerte

Einfach gesagt: Hier wird Geld in Geld angelegt. Dazu gehören Anlageformen, wie das klassische Sparbuch, Festgeld, Tagesgeld oder Versicherungen. Diese sind jedoch wenig rentabel und aktuell ohne Perspektive auf Guthabenzinsen. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Inflation die Kaufkraft des Guthabens zusätzlich mindert. Man spart sich wortwörtlich arm.

Weitere Möglichkeiten sind Investitionen in Investmentfonds, Aktien, ETFs, Beteiligungen oder Krypto-Währungen. Je nach Risikobereitschaft, Anlagetyp und Laufzeit sind hierbei gute Renditen aber auch Verluste möglich.

Sachwerte

Es wird in Sachwerte, wie z.B. Immobilien, Photovoltaikanlagen als Kapitalanlage, Edelmetalle, nachhaltige Sachwerte oder Beteiligungen, investiert.

Wo Geldwerte auf der einen Seite durch die Inflation zerstört werden, da profitieren Sachwerte von steigenden Preisen.

Die Sachwertanlagen sind oftmals inflationsgeschützt und somit steigt die Rendite, neben der Rendite steigt auch oftmals der langfristige Verkehrswert. Bei Immobilien z.B. profitieren Anleger mittel- und langfristig von den steigenden Mieten und dem steigenden Vermögenszuwachs.

Immobilie

In den vergangenen Jahrzehnten kristallisierte sich die vermietete Immobilie als besonders sichere Geldanlage heraus. Durch steigenden Bedarf an Wohnraum und steigende Mieten, steigt auch der Wert der Immobilien. Hat man sich beispielsweise vor 15 Jahren eine Immobilie in einer Metropolregion gekauft kann diese heute bereits 30 – 50% im Wert gestiegen sein.

Dennoch gibt es einige Punkte zu beachten. Die Immobilie sollte in einer wachsenden Metropolregion mit starken Arbeitgebern, einer guten Infrastruktur und kontinuierlichem Zuzug liegen. So kann man von kontinuierlich fließenden Mieterträgen & Wertsteigerungen profitieren.

Staatliche Förderungen

Besonders in Ballungsgebieten herrscht Wohnungsnot, weil immer mehr Menschen dorthin ziehen. Gleichzeitig fehlt es dem Staat an Mitteln, genügend Wohnraum zur Verfügung zu stellen. Er ist demnach auch auf private Investitionen angewiesen.

Erwerben private Investoren eine Immobilie, die sie im Sinne der eigenen Vermögensplanung vermieten, schaffen diese für jemand anderen Wohnraum. Erfüllen diese Immobilien bestimmte Energieeffiziensstandards, fördert der Staat die Investition mit günstigen Darlehen. Neben günstigen Zinsen gewährt der Staat auch Tilgungszuschüsse.

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Vermögensübertragung an die nächste Generation – Erben und Schenken

Sarah — Thu, 29 Apr 2021 08:12:24 +0000

Der Tod ist kein vergnügliches Thema, das steht außer Frage. Sich frühzeitig um die Weitergabe seines Vermögens zu kümmern ist dennoch ein guter und wichtiger Vorsatz. Das gilt auch für die Frage, wie und wann Vermögen in die nächste Generation weitergegeben werden kann, insbesondere mit Hinblick auf die Vermögensbewahrung und den Vermögensaufbau. Beziehe dabei unbedingt neben dem Rechtsanwalt und Steuerberater Deinen Finanzberater, besser noch einen Spezialisten für Nachfolgeplanung mit ein. Für eine sichere und gültige Vermögensnachfolge müssen alle möglichen formaljuristischen und steuerlichen Details beachtet werden.

Wie kann ich die Inflation ausgleichen?

Die Inflation macht vor keinem Vermögen halt – weder kleine Sparbeträge noch große Summen bleiben vom Kaufkraftverlust verschont. Nichtstun kostet hier Geld. Wer sein Vermögen auf Dauer erhalten und vermehren möchte, benötigt eine Rendite, die mindestens die Inflation ausgleicht.

Lässt sich das Vermögen unter meinen Erben aufteilen?

Selten geht Vermögen an nur einen Nachkommen. Meist sind mehrere Erben zu bedenken. Wer nach seinem Ableben zum Beispiel seine beiden Kinder in gleichem Maße berücksichtigen möchte, sollte auf die Teilbarkeit seines Vermögens achten. Dies kann z.B. in einem Testament geregelt werden. Zu beachten ist, dass auch wenn Ehepartner oder andere erbberechtigte Personen nicht im Testament aufgeführt sind, diese evtl. Anspruch auf einen Pflichtteil haben. Bei Patchwork Familien ist es besonders wichtig, die Nachfolge im Testament zu regeln, da die Hinterbliebenen nicht automatisch einen gesetzlichen Anspruch haben.

Können meine Nachkommen mit dem Vermögen umgehen?

Wie bei allen Themen rund um die Vermögensnachfolge ist es wichtig, rechtzeitig mit sämtlichen Beteiligten zu reden und die eigenen Vorstellungen mit denen der Nachkommen abzugleichen. Dies ist besonders wichtig, wenn z.B. ein Unternehmen weitergegeben werden soll, mehrere Erben berücksichtigt werden sollen, Nießbrauchrechte eine Rolle spielen oder auch wenn mit evtl. Erbstreitigkeiten zu rechnen ist.

Ist genügend Geld für die Erbschaftsteuer verfügbar?

Ob Schenkung zu Lebzeiten oder Vererbung nach dem Tod – wer ein Vermögen übertragen bekommt, muss ggf. Steuern zahlen. Dies sollte unbedingt bei der Übertragungsplanung bedacht werden. Wenn z.B. viele Immobilien aber keine liquiden Mittel vererbt werden, kann dies dazu führen, dass man die Immobilien veräußern muss um die Erbschaftssteuer bezahlen zu können. Es gibt unterschiedliche Freibeträge, bei denen man keine Steuern zahlen muss. Der Vorteil einer Schenkung? Man kann den Freibetrag mehrmals nutzen. Besonders bei viel Vermögen, sollte man bereits zu Lebzeiten mit der Übertragung beginnen.

Wie lässt sich Vermögen langfristig am besten anlegen?

Um das Vermögen für die nächsten Generationen zu sichern, zu vermehren und dabei eine Rendite zu erwirtschaften, die mindestens die Inflation ausgleicht, braucht es eine ausgeklügelte Anlagestrategie. Es bedarf z.B. einer Risikostreuung in verschiedene Anlagemodelle. Gleichzeitig ist es auch wichtig, regelmäßig seine Ziele und Wünsche zu diesem Thema zu überprüfen, da sich Lebensumstände auch immer mal wieder ändern können.

Wie kann mich mein Finanzberater unterstützen?

Der Berater spricht mit den Betroffenen vor allem über die wirtschaftlichen Auswirkungen eines Erbfalls.

Welche Folgen hat meine Entscheidung für die Familie und die Hinterbliebenen?
Welche Punkte sollten unbedingt bedacht werden?
Ist genügend Liquidität vorhanden, damit die Erben später Pflichtzahlungen wie Pflichtteil oder Erbschaftsteuer leisten können?
Ist jederzeit der Zugriff auf die Konten gewährleistet, wenn der Kontoinhaber verstorben ist?

Solche Aspekte stellen Juristen und Steuerberater nicht immer in den Mittelpunkt. Genau diese Lücke möchten wir mit unsere Spezialisten & Netzwerkpartnern zur Erbfolgeplanung für Dich schließen.

Jeder Fall ist individuell zu betrachten und es bedarf fachlicher Kompetenz durch spezialisierte Finanzberater, Notar, Testamentsvollstrecker, Steuerberater und Anwalt um dieses Thema sorgfältig anzugehen.

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Rechtliche Absicherung – Sorge jetzt vor!

Sarah — Tue, 23 Feb 2021 11:00:52 +0000

Die rechtliche Absicherung sollte nicht dem Zufall überlassen werden. Denn wenn der Fall des Falles eintritt, sollte man rechtlich abgesichert sein und alle relevanten Fragen geklärt haben. Nur so kann man sicher sein, dass die eigenen Wünsche befolgt werden und man nicht im Regen stehen gelassen wird.

Aber was genau benötigt man alles? Und wer kann dabei unterstützen?

VORSORGEVOLLMACHT

Sollte man aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr selbst in der Lage sein seine Angelegenheiten wie z.B. Rechnungen begleichen, Miete zahlen, Verträge verwalten, usw. zu regeln, kann im Zweifel ein fremder oder auch nicht gewünschter Vormund vorrübergehend gerichtlich bestimmt werden. In einer Vorsorgevollmacht kann man selbst festlegen, wer einen in finanziellen und vertraglichen Angelegenheiten vertritt, wenn man überraschend geschäftsunfähig wird.

UNTERNEHMERVOLLMACHT

Nicht nur das Persönliche muss geregelt werden. Hast Du ein Unternehmen, sollte man auch dieses absichern. Eine lange Krankheit oder ein Unfall kann dazu führen, dass Du Dein Unternehmen nicht mehr führen kannst – wenn auch nur zeitweise. Daher solltest Du hier vorsorgen.

BETREUUNGSVERFÜGUNG

Trotz Vorsorgevollmacht kann in einzelnen Fällen die Anordnung einer Betreuung notwendig werden. Auch hier kann man in einer Betreuungsverfügung selbst festlegen, wer die erforderliche Betreuung ausüben soll. So vermeidest Du einen anonymen Berufsbetreuer.

PATIENTENVERFÜGUNG

Tritt ein medizinischer Notfall ein und man kann nicht eigenverantwortlich entscheiden, dann tritt die Patientenverfügung in Kraft, sofern man eine hat. Darin legt man alle Entscheidungen rund um die eigene medizinische Versorgung fest, z.B. ob und wie lange lebensverlängernde Maßnahmen durchgeführt werden sollen.

SORGERECHTSVERFÜGUNG

Kann man sich aufgrund von Krankheit oder Tod nicht mehr um die eigenen Kinder kümmern, kann man in einer Sorgerechtsverfügung festlegen, wer der Sorgeberechtigte sein soll. Zu beachten ist, dass im Erlebensfall dennoch geprüft wird, ob die ausgewählte Person im Stande ist das Sorgerecht auszuüben. Alter, Wohnsituation und auch die finanzielle Lage der ausgewählten Person können unter anderem Kriterien sein, ob dem Wunsch der Sorgerechtsverfügung Folge geleistet wird oder nicht. Die 85-jährige Oma könnte also z.B. durchaus abgelehnt werden.

TESTAMENT

Das Verfassen eines Testaments ist immer dann sinnvoll, wenn man sein Erbe anders aufteilen möchte, als es die gesetzliche Erbfolge vorsieht. Im Testament kann geregelt werden, wer zu welchen Anteilen die Erbschaft erhält.

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Digitalisierung – Finanzplanung mit dem nötigen Weitblick

Sarah — Fri, 29 Jan 2021 14:14:18 +0000

Nicht erst seit Corona ist Digitalisierung in aller Munde. Auch in der Finanz- und Versicherungsbranche wandelt sich die Welt.

So arbeiten wir bereits seit 10 Jahren mit überwiegend digitalen Kundenakten und Daten, die sicher verschlüsselt auf einem Server liegen. Unser Wunsch ist ein komplett papierloses Büro. Leider sind wir auch auf die Umstellung der einzelnen Gesellschaften, Banken und Investmenthäuser angewiesen. Einige liefern Daten nämlich oft noch über den Postweg, was unseren Arbeitsfluss oftmals ausbremst.

MANDANTENPORTAL

Über ein Mandantenportal können unsere Kunden alle ihre Verträge und Dokumente online einsehen, Dokumente herunterladen oder eigene Unterlagen, wie z.B. Kopie Personalausweis, Hochzeitsurkunden, Geburtsurkunden, Führerschein, etc., hochladen. So sind wichtige Dokumente weltweit abrufbar.

DIGITALE BERATUNG

Unsere Mandanten sind weltweit unterwegs, ob beruflich oder privat. Der Alltag ist oft vollgepackt mit Arbeit, Kinderbetreuung und anderen Terminen. Ein persönlicher Termin passt dann nicht immer in den Zeitplan. Daher gehören Online-Beratungen für uns schon seit längerem zum absoluten Standard. Dafür nutzen wir diverse Video-Tools. Wir können über eine verschlüsselte Leitung unsere Kunden online beraten, Unterlagen versenden und unterzeichnen lassen. Alle Dokumente werden in unserer digitalen Kundenakte abgelegt und können jederzeit vom Kunden eingesehen werden. So sind wir und der Mandant flexibel.

AUSSTATTUNG

Corona bedingt arbeiten unsere Mitarbeiter aktuell überwiegend im Home-Office. Die Sicherheit unserer Mandanten und unserer Mitarbeiter ist uns sehr wichtig. Um Ihnen die Arbeit zu erleichtern, haben wir daher das Equipment in diesem Jahr ausgetauscht und neue und schnellere Laptops zur Verfügung gestellt. So können wir unsere Mandanten auch ohne Einschränkungen von zu Hause aus sowie mobil beraten.

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Der Traum vom Eigenheim – Zum Greifen nah!

Sarah — Tue, 12 Jan 2021 11:06:37 +0000

„Finanzierung ist mehr als ein günstiger Zinssatz.“ – Mehmet Sahin (Finanzierungsteam)

Für alle, die ein Haus oder eine Wohnung kaufen oder bauen wollen, sind die Bedingungen aktuell optimal. Je länger die Niedrigzinsphase andauert, desto günstiger kann man finanzieren – und durch die Corona-Krise dürfte sie sich noch einmal verlängern. Mittlerweile lassen sich die Banken auch auf lange Sicht von 20 – 30 Jahren auf historisch niedrige Zinsfestschreibungen ein. Da die Baufinanzierung immer von sehr vielen Prämissen abhängt, lassen sich mit einer fundierten und unabhängigen Beratung oftmals noch günstigere Angebote finden, als es evtl. die Hausbanken anbieten können.

Noch einmal günstiger kann es für viele Immobilien-Interessierte durch die Förderdarlehen der KfW werden. Wenn das neue Haus oder die Wohnung bestimmte Vorgaben zur Energieeffizienz erfüllt, stellt die staatliche Förderbank einen Teil der Finanzierung zur Verfügung. Auf den Verträgen der Verbraucher stehen zwar nach wie vor keine negativen Zinsen. Um im ohnehin niedrigen Zinsniveau noch mitmischen zu können, gewährt die KfW inzwischen in vielen Fällen Tilgungszuschüsse von bis zu 30.000 Euro.

Auch sonst gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, mit denen Immobilienkäufer und Bauherren ihre Darlehensverträge optimieren können. Besonders die Corona-Pandemie hat vor Augen geführt, dass eine lange Krankheit, Kurzarbeit oder auch Arbeitslosigkeit überraschend zu finanziellen Engpässen führen können. Für solche Fälle sollten Baudarlehensnehmer, die sich über ihren Vertrag auf lange Zeit binden, definitiv vorsorgen.

Eine Möglichkeit wäre beispielsweise die kostenfreie Tilgungsveränderung. Viele Banken gewähren demnach eine bestimmte Anzahl solcher Änderungen zu gar keinen oder geringen Zusatzkosten. Dadurch können Baudarlehensnehmer ihre Tilgung ohne großen Aufwand auf bis zu 1 Prozent herabsetzen und in finanziellen Engpässen ihre monatlichen Raten somit deutlich verringern. Weiterhin empfehlen wir, dass sich Kreditnehmer die regelmäßigen kostenlosen Sondertilgungen sichern, so dass sie in finanziell guten Zeiten auch mal mehr als geplant zurückzahlen können. Was schon abbezahlt ist, muss schließlich fortan auch nicht mehr verzinst werden.

Experten rechnen damit, dass die massiven Eingriffe der Europäischen Zentralbank (EZB) das Zinsniveau auf lange Sicht künstlich niedrig halten werden. Es werden zwar Schwankungen erwartet, aber ein enormes Ansteigen der Zinsen sei nicht so schnell abzusehen.

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Photovoltaik – Nachhaltiges Investment

Sarah — Tue, 08 Dec 2020 09:00:13 +0000

Die Sonne ist eine zuverlässige und kostenlose Energiequelle und zählt zu den erneuerbaren Energien mit größtem Zukunftspotenzial. Daher sind Solaranlagen eine nachhaltige Sachwertanlage. Um Eigentümer einer photovoltaischen Anlage zu werden, muss man nicht zwingend selbst eine bauen.

Eine große Anzahl bestehender Anlagen in Deutschland wird weiterverkauft, lange bevor die staatlich garantierte Einspeisevergütung ausläuft. Damit sind laufende Photovoltaik-Anlagen für Privatinvestoren, die nicht selbst bauen wollen, eine interessante Anlagemöglichkeit.

Photovoltaik-Anlagen sind konjunkturstabil und weisen ein geringes Risiko-Rendite-Verhältnis auf. Es können enorme Steuervorteile generiert werden. Ohne weitere Angaben kann ein Steuerpflichtiger eine geplante Investition in bewegliche Wirtschaftsgüter (wie etwa Maschinen) bereits im 1. Jahr bis zu 40 Prozent steuerlich geltend machen. Dies erfolgt durch den Investitionsabzugsbetrag (IAB). Eine Investition kann sich also durchaus aus mehreren Gründen lohnen.

Die Höhe eines Investments in laufende Solaranlagen hängt von der Liquidität der Investoren ab. Generell können Solarinvestments in jeder Größe getätigt werden. Von wenigen Tausend Euro bis hin zum Millionen-Bereich gibt es viele Investitionsmöglichkeiten. So können auch Investoren mit einem verhältnismäßig geringen Eigenkapital Photovoltaikanlagen selbst zu erwerben.

In Deutschland können die erzielbaren Renditen zwischen 3 und 5 Prozent liegen. In Südeuropa sind aufgrund der hohen Sonneneinstrahlung sogar Renditen bis zu 14 Prozent möglich. Durch die gesetzlich geregelte Einspeisevergütung bieten Solaranlagen über eine Laufzeit von 20 Jahren in der Regel stabile und verlässliche Einnahmen. Von aktuellen politischen Diskussionen und Gesetzesänderungen sind bestehende Photovoltaik-Anlagen nicht betroffen (Bestandsschutz).

Banken sind in der Regel gerne bereit, Solarprojekte mit ihrer erprobten Technik, der gesetzlich geregelten und gesicherten Einspeisevergütung und den daraus resultierenden, gut planbaren Zahlungsströmen zu finanzieren. Bei all unseren Angeboten empfehlen wir einer dinglichen Sicherheit im Grundbuch (Du als Investor wirst namentlich im Grundbuch als Besitzer eingetragen / vergleichbar wie bei einer Immobilie).

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